El próximo miércoles 21 de agosto, se llevará a cabo «tyba Connect 2024: El arte de la planificación financiera», un evento organizado por tyba por Credicorp Capital que tiene el propósito de ofrecer recomendaciones aterrizadas al contexto colombiano para la toma de decisiones financieras. Este evento está diseñado para proporcionar una visión integral sobre cómo manejar las finanzas personales y aprovechar el mundo de las inversiones en el contexto actual, con la participación de tres destacados expertos.

Además de proporcionar un espacio de aprendizaje para la toma de decisiones financieras oportunas, potenciar estrategias de inversión y protección frente a las fluctuaciones del mercado, este escenario también será una excelente oportunidad para adquirir conocimientos prácticos y aplicables que pueden marcar la diferencia en la planificación financiera.

“tyba Connect 2024 es una oportunidad excepcional para profundizar en la toma de decisiones financieras de la mano del conocimiento y experiencia de expertos reconocidos. Este evento no solo te proporcionará estrategias clave para manejar tus inversiones y planificar tu futuro, sino que también te permitirá estar al tanto de las últimas tendencias y desafíos del mercado”, indica Diego Gómez, Chief Commercial Officer de tyba por Credicorp Capital.

Cada uno de los expertos invitados ha construido una carrera profesional ejemplar, destacándose como líderes en sus respectivos campos. Ellos no solo han influido en sus industrias, sino que también han contribuido significativamente al conocimiento y desarrollo de sus áreas de especialización y del país. Los speakers serán:

• Juan Daniel Oviedo, Economista, exdirector del DANE y actual concejal de Bogotá
• Manuela Sánchez, Cofundadora de la startup colombiana Laika
• Daniel Velandia, Managing Director de Research y Economista Jefe de Credicorp Capital

El evento será el miércoles 21 de agosto a las 7:00 p.m. a través del canal de Youtube de tyba por Credicorp Capital, que se puede encontrar como tyba Latam. Cualquier persona interesada en aprender sobre planificación financiera, estrategias de inversión y tendencias del mercado, podrá asistir al evento digital en vivo.

Para acceder al evento, es necesario inscribirse en la siguiente landing de registro, con el fin de poder recibir el enlace de transmisión.

Este evento promete ser un espacio destacado para quienes buscan mejorar sus decisiones financieras y estrategias de inversión. No solo es una ocasión para aprender de expertos en el campo, sino también una oportunidad para conectarse con otros profesionales y aficionados de las finanzas.

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Las deudas generadas por la compra de regalos o experiencias costosas pueden generar estrés financiero y presión adicional sobre tu presupuesto mensual. Esto puede afectar tu bienestar emocional y la estabilidad de tus finanzas personales.

Este 14 de febrero se celebra el día de San Valentín, una festividad que tiene su origen en Italia, pero comercializada por Estados Unidos. Aunque inicialmente no era tan popular en Colombia, en los últimos años se ha convertido en una fecha destacada en donde parejas jóvenes lo celebran con postales, chocolates, rosas, cenas románticas y hasta con experiencias extremas.

De acuerdo con una encuesta realizada por la empresa de soluciones de automatización para retailers, Napse, el 47% de las personas encuestadas dice que celebrará San Valentín, es decir, casi uno de cada dos personas. Además, el 43% lo hace con salidas a comer, otro 31% a través de mensajes cariñosos o saludos, y el 26% restante con regalos o detalles de otro tipo.

En ese sentido, y para evitar que sus finanzas sufran por esta fecha, tyba por Credicorp Capital, la plataforma integral de inversiones que brinda acceso a oportunidades y productos de calidad mediante tecnología y asesoría, comparte algunas recomendaciones para tener un San Valentín memorable sin perjudicar su presupuesto:

1. Planifica anticipadamente: No dejes las compras para el último momento. Planificar con anticipación te permite aprovechar precios más bajos y evitar la presión de elegir un regalo costoso de manera apresurada. Ponte a planearlo desde ya, aún tienes tiempo.

2. Investiga y compara: En un mundo saturado de publicidad, tómate el tiempo para investigar sobre los productos y servicios que te interesan. Compara precios, calidad y reputación de las marcas para tomar la mejor decisión sin caer en impulsos innecesarios, o en estafas (así es, en estas fechas los delincuentes aprovechan para hacer de las suyas a través de pautas con ofertas tentadoras, pero falsas).

3. Evita endeudarte: Es tentador recurrir a tarjetas de crédito para financiar regalos lujosos, pero recuerda que el amor no debería medirse por el precio de un obsequio. Ajusta tus regalos a tu presupuesto y evita comprometer tus finanzas a largo plazo.

4. Ofrece regalos personalizados: Los gestos hechos con el corazón valen más que cualquier objeto costoso. Considera regalos hechos por ti mismo, como manualidades o una cena casera, que demuestren tu dedicación y amor hacia tu pareja. Algunas buenas ideas podrían ser fotografías enmarcadas o artículos decorativos personalizados.

Si enfrentas dificultades para pagar deudas o alcanzar tus metas financieras a largo plazo, gastar dinero en regalos costosos puede apartarlo de esos objetivos esenciales. En lugar de endeudarse, es aconsejable planificar con anticipación y establecer un presupuesto realista para celebrar San Valentín. Recuerde que el amor verdadero no se mide por el gasto, sino por gestos sinceros y momentos compartidos.

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El Evento del ABC del Trading 2024 de Everything Trading se presentó con éxito en Bogotá luego de su presencia en Argentina y México.

Se espera que el trading a nivel global crezca a un ritmo anual constante del 6,4%.

Everything Trading, la plataforma de aprendizaje para traders de todos los niveles de experiencia, protagonizó el evento El ABC del Trading 2024, para conectar a las personas con el mundo financiero. Este fue realizado en Bogotá el pasado fin de semana y reunió a una amplia audiencia interesada en conocer más sobre el mundo de las inversiones en plataformas online.

Ante el crecimiento positivo y cada vez mayor del trading en Colombia, impulsado principalmente por la oferta tecnológica para operar en línea, la inversión en diferentes activos como divisas, índices, criptomonedas, entre otros, y sobre todo por el aprendizaje requerido para sacar el máximo provecho a esta tendencia, es que la plataforma de aprendizaje para traders, trajo a Bogotá un evento que ha tenido éxito rotundo también en Argentina y México.

En los últimos años, Latinoamérica ha representado sin duda un mercado con un potencial de expansión notable, tanto para las operaciones de trading como para los traders, dado que ambos han experimentado un incremento considerable de más del 80%. Este crecimiento evidencia el interés y la creciente participación en los mercados financieros por parte de personas interesadas en aprovechar oportunidades para diversificar sus inversiones y acceder a nuevas fuentes de ingresos.

Estos factores contribuyen al éxito del encuentro de Everything Trading que contó con la participación de ponentes multidisciplinarios nacionales e internacionales quienes proporcionaron claves y estrategias esenciales para navegar con éxito en el complejo mundo financiero, a fin de entender los tipos de activos, realizar análisis, predecir tendencias y gestionar el riesgo, así como la mejor manera de obtener ganancias a partir de la compraventa de activos en bolsa.

Karem Suárez, es una de las figuras que destacan por su participación y experiencia en el ámbito de las finanzas personales en el país. Es reconocida como Finfluencer y es presentadora en Red Más TV, plataforma desde la cual comparte conocimientos sobre finanzas, economía y emprendimiento.

Como experta compartió a los asistentes temas como el entendimiento de las tasas de interés, el impacto de la inflación en las finanzas personales y la importancia del ahorro, que en conjunto con la inversión, aseguran un futuro económico más sólido.

El papel fundamental de los traders expertos y cómo las coyunturas mundiales impactan en los movimientos del mercado, fue otro de los temas expuestos por Fernán Gómez, reconocido economista y trader profesional, quien además ofreció tácticas y estrategias vitales para optimizar las operaciones financieras, brindando un análisis profundo sobre la influencia de las noticias en los mercados financieros.

Finalmente, el evento El ABC del Trading 2024 tuvo la presencia de un invitado internacional desde México, Humberto Calzada, Economista en jefe para LATAM en Rankia. Los puntos centrales de su conferencia fueron las estrategias y prácticas para invertir en la Bolsa de Valores, involucrando activamente a los asistentes en dinámicas de operaciones bursátiles en diferentes condiciones de mercado.

Everything Trading lideró en Bogotá un espacio de aprendizaje en el que se compartieron claves fundamentales para lograr mejores prácticas económicas en 2024. Además de transmitir información valiosa, también fomentó un espíritu de empoderamiento entre los participantes.

Las enseñanzas de los ponentes de El ABC del Trading 2024, un evento diseñado para conectar con el mundo financiero, resultaron ser un recurso fundamental para los asistentes, brindándoles herramientas para tomar decisiones financieras más informadas en sus actividades futuras. Además, la comunidad financiera espera con entusiasmo nuevas temáticas en la gira por Latinoamérica del próximo año.

Para obtener más información sobre Everything Trading y sus servicios, puedes visitar el sitio web:  https://everythingtrading.com/es/

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La llegada del verano invita a conocer nuevos lugares y a tomarse el tiempo de viajar con nuestros seres queridos. Ahora bien, ese momento de placer puede significar un impacto importante en nuestro bolsillo. Por suerte, existen diferentes recursos tecnológicos que nos pueden permitir pasarla bien sin descuidar las finanzas personales. A continuación, una serie de recomendaciones para que puedas aprovechar estos meses al máximo.

Por fin ha llegado el verano y los días de temperaturas cálidas están entre nosotros. Por supuesto, no son pocos quienes piensan en realizar un viaje para reconectar con la naturaleza, disfrutar de una jornada de playa o simplemente conocer nuevos destinos junto a sus seres queridos. Sin embargo, el factor económico puede ser un impedimento o una preocupación que puede arruinar el sentimiento de descanso.

Es por ello que en el siguiente artículo repasaremos algunas herramientas, recursos y estrategias financieras que se nutren de lo último en tecnología e innovación para que puedas viajar este verano sin descuidar tus finanzas personales. ¿Qué mejor que disfrutar del verano con la certeza de que tus cuentas no acusarán un impacto desproporcionado? Empecemos.

1 – Inversiones en línea: para muchos, el verano y las vacaciones es una oportunidad para poder brindarle al sector de las inversiones financieras la atención necesaria. En ese sentido, gracias al desarrollo del sector Fintech en México, es posible operar en los distintos mercados en todo momento y lugar, generando rendimientos y ganancias durante las vacaciones.

Con una estrategia sólida, la cual puede basarse en los principios básicos del trading o en pensamientos más a largo plazo, podemos disfrutar de unas vacaciones sin sentir que gastamos dinero o afectamos a nuestras cuentas en el futuro. Aprovechar estos recursos se ha vuelto muy importante para los pequeños y medianos ahorristas en los últimos años.

2 – Teletrabajo: otra tendencia que ha aumentado en esta década es el teletrabajo. Ya sea que hablemos de trabajadores freelance o bajo relación dependencia, la posibilidad de desarrollar nuestras tareas de manera remota ha facilitado el viajar sin importar la fecha o el destino.

En ese sentido, para muchos trabajadores, la modalidad de teletrabajo ayuda a tomarse vacaciones junto a sus familiares o amigos en las mismas fechas, sin por ello sentir que están resignando dinero o afectando su capacidad de ahorro. El turismo de los nómades digitales, sin ir más lejos, va en aumento.

¿Qué son los nómades digitales? Trabajadores que trabajan dentro del ámbito online y que pueden desarrollar sus tareas en cualquier parte del mundo. Muchos países han lanzado distintas medidas y programas con el fin de incentivar su llegada, lo que se traduce en mayores ingresos turísticos y fiscales.

3 – Apps de ahorro: por último, otro recurso que aprovechan los viajeros para no gastar de más durante sus vacaciones es utilizar aplicaciones que ayudan a ahorrar y trazar metas realistas. Con estas herramientas, es posible registrar todos los gastos y armar un presupuesto acorde a las vacaciones que queremos disfrutar.

Los usuarios, de esta manera, pueden priorizar consumos, así como también registrar en qué areas se han excedido y es necesario recortar para cumplir las metas. Tener un panorama realista y certero de nuestra actitud económica nunca fue tan sencillo como en la actualidad.

Conclusión

Como has podido ver, no hace falta resignarse a pasar el verano trabajando en la oficina o encerrado en casa. Con la ayuda de algunas de estas estrategias y recursos, es posible disfrutar del aire libre y conocer nuevos lugares sin por ello endeudarnos o afectar nuestra salud financiera. La tecnología, después de todo, se ha convertido en la mejor compañera de viaje.

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Un colombiano gasta en promedio $689.000 en el Black Friday.

Lineru lo invita a encontrar los mejores descuentos que apoyen su salud financiera.

Tener un presupuesto claro, ser conciente de su capacidad de endeudamiento y comparar varias opciones son algunas de las claves que le permitirán aprovechar más y mejor esta temporada.

Existe una gran expectativa que se cierne sobre momentos como el día sin IVA y el Black Friday, temporadas en las que los descuentos alcanzan niveles de hasta del 50%. Según una encuesta, compartida por el portal Statista, un colombiano gasta en promedio $689.000 en estas fechas, una cifra superada solo por dos países latinoamericanos Brasil y Argentina con 188 y 373 dólares respectivamente. Además, los resultados reportados en el tercer día sin IVA el año pasado fueron bastante prometedores, en los que se destacaron niveles de ventas superiores a los registrados en los dos días sin IVA anteriores, de acuerdo con Fenalco.

Es una gran oportunidad para darse gusto, adelantar la compra de los regalos de navidad o conseguir productos a precios que no se volverán a ver en muchos meses. Es por esto que Camilo Montañez, líder de experiencia de Lineru, lo invita a ver esta temporada desde una perspectiva práctica y aprovecharla de una manera más inteligente, aprendiendo a reconocer las mejores ofertas para su salud financiera. Montañez comparte algunos consejos que le ayudarán durante esta temporada:

1. Revise el estado de sus finanzas. Que una persona tenga un salario de 3 millones y otra uno de 30 no implica que la salud financiera de la segunda sea mejor que la de la primera. Revise sus gastos, sus deudas actuales y ahorros, y determine cuál sería el monto para gastar más viable para usted.

2. Piénselo dos veces antes de endeudarse. El ideal es que las promociones las tomen quienes pueden comprar saludablemente, es decir, quienes tengan ahorros o puedan responder por créditos a corto plazo (pagando cuotas altas, pero pocos intereses). De esta manera, los beneficios de los menores precios de la temporada de descuentos serán más tangibles. En estos casos las tarjetas o créditos en línea, como los que ofrece Lineru, pueden ser viables para financiar algunas de estas compras.

3. No compre por comprar. En la época de descuentos las compras van muchas veces más allá de la lógica y entran en el terreno de las emociones y las pasiones, por eso la impulsividad puede jugarle en contra de sus finanzas. Sin embargo, entre las múltiples promociones se pueden encontrar oportunidades muy buenas de adquirir cosas que realmente necesita a precios que no volverá a encontrar dentro de muchos meses. Por esto antes de comprar algo piense si realmente lo necesita o lo quiere, y si hay otra manera más útil para invertir el dinero que gastará en este producto.

4. Averigüe el precio base real y revise los detalles del descuento. Una práctica muy común en este tipo temporadas es inflar los precios originales antes de las fechas del descuento, por lo que al constatar el precio base podrá dimensionar la calidad de la oferta. También es importante tener en cuenta los detalles del descuento para saber en qué condiciones aplica la exención del IVA.

5. Compare diferentes opciones. Si hay algo que hemos escuchado muchas veces es no comprar en el primer lugar que visitemos, en estos casos nuestros impulsos y emociones pueden estar nublando nuestro criterio para evaluar el descuento. Tómese el tiempo para investigar y revisar precios en diferentes tiendas y sitios de comercio electrónico, ahora resulta mucho más fácil gracias a las plataformas de comparación de precios como Google Shopping, con las que incluso puede programar alertas o notificaciones que detecten los mejores precios del mercado.

6. Aproveche los beneficios adicionales. Si ya está decidido a realizar sus compras saque el máximo provecho de la temporada, algunos comercios ofrecen descuentos adicionales si usa un determinado medio de pago. Muchos también ofrecen envíos gratis o permiten acumular puntos para acceder a otro tipo de beneficios, por lo que es importante preguntar, averiguar y aprovecharlos todos.

7. Tenga cuidado con los costos adicionales. Algunos precios pueden verse más económicos de lo que parecen porque esconden cargos ocultos o que no se habían contemplado inicialmente, así como gastos de envío y/o administrativos exagerados. Revise muy bien esto antes de realizar su compra.

8. Los créditos en línea son una alternativa. Si no tiene el dinero disponible al momento de los descuentos, pero no quiere dejar pasar la oportunidad, un crédito en línea como los que ofrece Lineru, puede ser una opción para realizar sus compras. Una gran ventaja es que es un cupo de crédito rotativo que pagará a una sola cuota, y puede acceder a ellos incluso sin tener historial crediticio.

Además, es una alternativa ágil y rápida con un proceso que solo tarda 15 minutos y el dinero se desembolsa en tan solo 1 día hábil, por montos entre 150.000 hasta más de 1 millón de pesos. Una de las recomendaciones de Camilo Montañez para solicitar este tipo de créditos es entregar la información actualizada y veraz. “Los créditos en línea cruzan bases de datos para comprobar la información y de esa manera evaluar un monto responsable para el préstamo. Dar cifras que no son reales puede impedir la aprobación. O peor aún, dejarlo sobreendeudado.”

La temporada de descuentos puede ser tan útil y provechosa como usted decida que sea, busque ser un consumidor informado, y recuerde que siempre puede denunciar cualquier práctica abusiva o publicidad engañosa en la plataforma SIC Facilita.

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Women in STEM Entrepreneurship (Wise), junto a compañías y organizaciones, han beneficiado a alrededor de 400 mujeres.

Las mujeres colombianas aprendieron de temas como tendencias y procesos de innovación en STEM, finanzas personales, liderazgo, financiamiento y ventas.

Woman in Entrepreneurship (Wise) presentó los resultados que, junto a varias organizaciones y empresas, logró en 2020 con su programa de capacitación para mujeres STEM. Con esta iniciativa, que lleva varios años en curso, las entidades involucradas han hecho una apuesta por la inclusión de mujeres en el sector tecnológico, con el objetivo de reducir la brecha de género y la desigualdad en la educación, principalmente en las carreras asociadas a temáticas como ciencias, tecnología, ingeniería y matemáticas (STEM, por su sigla en inglés).

En este proyecto, que ha beneficiado a alrededor de 400 mujeres, aportan compañías y organizaciones como SAP, Banco Interamericano de Desarrollo, Universidad Icesi, Universidad Austral de Argentina, Centro de Desarrollo del Espíritu Empresarial, Zonamerica, Fundación WWB Colombia, Cámara de Comercio de Cali, Fundación Coomeva y Cámara de Comercio de Pasto. En 2020, la alianza hizo presencia en 24 ciudades de Colombia a través de 6 cursos virtuales dictados a nivel nacional.

“Gracias a la estrecha colaboración que hemos impulsado con Wise, las empresarias STEM han logrado a través de los cursos de formación y las mentorías reducir exitosamente la brecha de desigualdad de género en el campo laboral.” señaló Juan Manuel Mogollón, Country Manager de SAP Colombia y Ecuador.

El ‘Curso de formación para emprender en STEM’, que cumplió el año pasado su cuarta edición, incluye temáticas como procesos de creación de empresa, generación de valor y modelo  de empresa, tendencias y procesos de innovación en  STEM, financiamiento, márketing y ventas, equipos y liderazgo y, finanzas personales.

A través de más de 160 horas de mentorías durante tres meses de acompañamiento, las empresarias desarrollaron proyectos que lograron 2.869 millones de pesos en ventas. Esto significó un crecimiento del 44% en las ventas, 419 clientes, 21.000 usuarios acumulados y 4 pilotos en camino.

Para el 2021, se espera que la alianza continúe y permita impulsar más iniciativas que sirvan para cerrar la brecha de género que se ha acentuado en el mundo por cuenta de la pandemia. Según La Organización Internacional del Trabajo (OIT) solo el 30% de los cargos ejecutivos dentro de las empresas son ocupados por mujeres.

Es importante resaltar que durante la pandemia del COVID-19, los cursos en su mayoría se hicieron de manera virtual de manera sincrónica y asincrónica. Los docentes emplearon la plataforma Moodle para la parte autónoma y la plataforma Zoom para la parte dinámica.

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La situación actual derivada de la pandemia por coronavirus ha detonado diversos retos para nuestras finanzas personales: desde ajustarse a un nuevo presupuesto, hasta incorporar nuevas fuentes de ingreso o nuevas formas de ahorrar, entre muchos más.

Sin duda, enfrentar una nueva situación económica puede ser más que desafiante, sobre todo si no se cuenta con las herramientas o los conocimientos adecuados  para tomar las mejores decisiones. Por ello, la plataforma de educación en línea Platzi te presenta 13 cursos para ver al dinero de una nueva forma. Todos ellos, parte de su Escuela de Finanzas Personales:

Nivel básico

Curso de Finanzas Personales: Con este curso analizarás y evaluarás tu situación de ahorro, estrategias de inversión, activos, obligaciones y gastos.

Curso de Presupuesto y Flujo de Caja: Si nunca sabes cómo se te va el dinero, este es el curso que debes tomar. Aprende cómo controlar y administrar mejor tus gastos. Con él, planearás tus finanzas para obtener rendimientos de largo plazo y cumplir tus metas financieras.

Curso de Creatividad Financiera: ¡Es hora de monetizar tus talentos! Con este curso aprenderás a utilizar tus pasiones para generar dinero. Además, encontrarás la inspiración que te hace falta para hallar nuevas fuentes de ingresos.

Curso de Excel Básico: Dominar Excel te ayudará a agilizar tus tareas cotidianas. En este curso conocerás herramientas para organizar y procesar datos y aprenderás las funciones y fórmulas indispensables para gestionar información y así lograr tus objetivos en poco tiempo.

Curso para Manejar tu Deuda: ¿Tienes una deuda de la que no sabes como deshacerte? Descubre cómo utilizar la deuda como un instrumento positivo para lograr tus metas financieras y usa las tarjetas de crédito a tu favor.

Nivel intermedio

Curso de Excel Financiero: Con este curso aprenderás a dominar Excel para realizar análisis, cálculos y pronósticos con los datos financieros de una empresa.

Curso de Finanzas Personales para el Futuro: ¿Alguna vez te has preguntado cómo quieres que sea tu futuro financiero? ¿Has pensado en tu retiro o tu pensión? Con este curso podrás resolver estas y otras preguntas y podrás tener el capital suficiente para tomarte un año sabático y una vejez plena.

Curso de Finanzas para Emprendedores: Este curso te permitirá identificar qué tipo de empresa tienes y su modelo de negocio para comenzar a operar. Conocer dónde obtener capital para iniciar una empresa y dominar los conceptos de finanzas fundamentales para tener un diagnóstico de tu empresa y evitar que fracase.

Nivel avanzado

Curso de Introducción al Trading: Aprende los conceptos básicos de cómo funcionan los mercados bursátiles y el trading de stocks o acciones como una alternativa real de inversión.

Curso de Introducción al Trading con Criptomonedas: Aprende todo sobre el ecosistema de las criptomonedas y cómo invertir en plataformas de trading como Bitmex, Binance y Coinbase.

Fundamentos de R: Ingresa al mundo del Data Science para pasar de las líneas de código a las funciones y encuentra las historias increíbles que se esconden detrás de los datos.

Curso de Trading Financiero con R: Aprende a utilizar R como herramienta de análisis para la inversión. Además, administra y optimiza un portafolio de inversión y toma decisiones financieras a partir del estudio de datos y del uso del lenguaje de programación estadístico.

Complementario

Curso de Inglés para Finanzas: En este curso aprenderás los conceptos y principios básicos de las finanzas en inglés y tendrás una comprensión más profunda de las estructuras comerciales y sus funciones.

“La estructura de la Escuela de Finanzas Personales de Platzi cuenta con los cursos necesarios para ir desde lo más básico hasta lo más avanzado. Hoy más que nunca, todos debemos empezar a trabajar en nuestras finanzas personales; así podremos librar fácilmente cualquier contratiempo con la tranquilidad de que nuestra economía personal está sana”, señaló Freddy Vega, CEO de Platzi.

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A más de un colombiano, el 2020 lo sorprendió con varias deudas por pagar y otras tantas que se sumaron a las cuentas pendientes de los días del COVID-19. Por eso, pensando en quienes buscan la mejor manera de saldar sus cuentas pendientes, Nequi comparte el método bola de nieve, que integra una serie de pasos que se siguen paulatinamente para pagar las deudas, aunque sean varias.

¿En qué consiste el método Bola de nieve?

Lo primero que tiene que hacer para pagar sus deudas con este método es organizar sus deudas en una tabla de Excel, en una lista o en una hoja. Lo importante de este ejercicio es entender qué debe y a quién. Además, saber cuáles son las tasas de interés que está pagando y cuánto gasta mensualmente en cuotas.

La clave de este paso, según Karem Suárez, experta en finanzas personales, radica en “listar todas las deudas que se tienen, sin excepción. Desde la culebra del vecino hasta el préstamo del apartamento. Luego hay que organizarlas de menor a mayor monto. Y finalmente, con base en nuestro presupuesto, hay que saber cuánta plata podemos destinar para pagar deudas cada mes”.

El segundo paso es refinanciar las deudas para que las cuotas bajen. De esta manera, podrá ajustar sus deudas a su presupuesto.

El tercer paso consiste en dedicar la mayoría de su esfuerzo a pagar la deuda más pequeña que tiene. Mientras tanto, le puede aportar una cuota mínima a las demás.

Cuando pague su deuda más pequeña, utilice esa plata y esfuerzo en saldar la deuda que sigue en tamaño. Se dará cuenta de que ahora tiene el mismo monto de plata destinado a pagar deudas, pero con menos cuentas por pagar.

Cuando salga de la segunda deuda más pequeña, siga con la próxima hasta que acabe con la más grande. Así, esta bola de nieve se convertirá en una avalancha que aplana deudas. Al acabar con sus obligaciones, se convertirá en un sobreviviente en medio de un año duro para todo el mundo.

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James Hernández, presidente y cofundador de Trust Corporate

Estas son las alarmas para identificar el riesgo en las finanzas personales durante este período.

La fórmula para disminuir el gasto extraordinario y reducir al máximo los ordinarios en el hogar.

Durante la crisis actual, producto de los diferentes niveles de aislamiento preventivo causados por el Covid-19, las finanzas personales son una de las mayores preocupaciones en los hogares. En mayor o menor medida, los riesgos por ver comprometido el capital, las fuentes de ingresos y los ahorros están latentes.

Para James Hernández, presidente y cofundador de Trust Corporate, cuando se habla de personas naturales, debemos hacer una distinción, las que cuentan con algún tipo de ahorro y las que no lo tienen. En el caso de las primeras, la mayor alerta es cuando identifican que su situación de liquidez se ve comprometida para tener de cubrir los gastos ordinarios del hogar como pueden ser el pago del arriendo, servicios públicos, colegio de los hijos, alimentación, medicinas o transporte. Si una persona tiene que comenzar a tocar sus ahorros para cubrir sus gastos ordinarios, allí hay una alarma que identifica que está apunto de entrar en una situación comprometida desde el punto de vista financiero.

Para el segundo escenario, si la persona cuenta con un salario o un ingreso pero que no puede ahorrar, para él, la alarma se enciende cuando sus ingresos no son suficientes para cubrir sus gastos ordinarios y tienen que acudir a créditos personales o al uso de una tarjeta de crédito cumplir con las obligaciones. Si esta afectación continua en el tiempo, las finanzas personales están seriamente comprometidas.

Trust Corporate, como consultora experta en temas financieros y que promueve el cambio en las personas y las organizaciones recomienda seguir los siguientes controles para cuidar las finanzas personales durante una crisis financiera como la que se está viendo producto de la pandemia:

1. Identificar cuales son los gastos extraordinarios, los que no son necesarios e imprescindibles para la actividad normal del hogar.

2. Reducir considerablemente los gastos ordinarios, ahora es importante ser cuidadoso en los gastos y disminuir todo lo que sea posible. Este es el momento para hacer seguimiento y control continuo del presupuesto.

3. Usar un crédito financiero para este momento de crisis debe estar íntimamente ligado a la posibilidad de pago y esta alternativa no puede ser incierta.

“Ante una situación realmente comprometedora lo primero que tiene que hacer una persona desde sus finanzas es disminuir o eliminar de manera total los gastos extraordinarios y revisar minuciosa como bajar los ordinarios a su mínima expresión”, argumentó James Hernández

El rigor por el cuidado de las finanzas personales no debería desaparecer cuando llegue la nueva normalidad. Durante este período las personas necesitarán ser precavidas durante los primeros meses respecto de sus finanzas, porque la posibilidad de una recesión económica, incluso más grande que la presentada en 2008, es una realidad.

“La lección principal que nos deja esta pandemia desde las finanzas personales es la previsión en el gasto y el entender que necesitamos ser más cuidadosos al momento de escoger en qué vamos a gastar. Antes de hacer una compra me debo preguntar qué valor me está dando, si realmente lo necesito y si podría suplirlo, por otro producto de menor valor. Así controlaremos mucho mejor nuestros recursos financieros.”, concluyó el vocero de Trust Corporate.

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Beneficios que brindan las tarjetas de crédito y débito, uso de canales digitales para hacer transacciones, optimización de los puntos o millas a través de la redención en las diferentes plataformas de puntos y ahorro en los servicios públicos del hogar son algunas de las opciones de ahorro.

Daniel Peláez, economista, administrador y especialista en gerencia financiera, profundiza sobre cada uno de los puntos y nos enseña tips de ahorro que están al alcance de todos.

En estos tiempos en los que la pandemia nos tomó por sorpresa; con ahorros o sin ahorros, se buscan nuevas maneras de sortear la situación y seguir con nuestras vidas. Por esta razón, este momento trae consigo una reinvención, una oportunidad de ver el ahorro y el mundo digital como la mejor alternativa en tiempos difíciles.

Sin embargo, hay grandes interrogantes alrededor del tema económico y uno de estos es sobre cómo cuidar la ‘platica’ durante estos meses, por lo que Daniel Peláez, especialista en educación financiera de la mano de Grupo Aval, nos presentan algunos tips para que podamos optimizar y sacarle el mayor provecho al dinero, mientras estamos en casa:

1. Beneficios de las tarjetas de crédito: este medio de pago siempre ha tenido beneficios, pero la gran mayoría de las personas no le prestan atención. Alianzas con marcas y establecimientos, seguros gratis, asistencias en el hogar, descuentos en días especiales, son solo algunas de las opciones de ahorro a las que se puede acceder. Por ejemplo, los supermercados tienen días de descuentos y beneficios extra, al pagar con algunas tarjetas crédito y débito. Estas ayudas sirven para optimizar el presupuesto.

2. Uso de plataformas digitales: con la coyuntura actual, todas aquellas personas que no eran muy amigas de la tecnología, les ha tocado sumergirse en el mundo digital, convirtiéndolo en un gran aliado por la inmediatez que brinda al poder hacer pagos de servicios públicos y privados, pago a proveedores/empleados y compras de víveres desde el hogar, sin desplazamientos, lo que permite un ahorro en costos de transporte e incluso, permite cuidar de la salud en esta época donde es mejor estar en casa.

3. Uso de puntos o millas para acceder a productos: es importante sacarle provecho a la acumulación de puntos o millas de los programas de fidelización de las entidades bancarias. Por ejemplo, tuplús, el programa de puntos y beneficios de los bancos de Grupo Aval (Bogotá, Occidente, Popular y Av Villas) permite usar los puntos acumulados para pagar servicios como DirecTV, hacer mercado por Merqueo y hasta abonar dinero para pagar las cuotas de las tarjetas de crédito. Gran cantidad de personas cuentan con puntos acumulados y lo desconocen o no los usan, así que este es un buen momento para redimirlos, el bolsillo los necesita.

4. Bolsillos de ahorro: Con algunas entidades bancarias se puede programar bolsillos de ahorro que le permiten al usuario elegir un monto a ahorrar y este será debitado de su tarjeta de ahorro automáticamente. Con esta funcionalidad, se puede elegir el nombre del bolsillo, la meta de ahorro, la frecuencia y el monto y así disponer de un ahorro para el propósito que se tenga: un viaje, una celebración, navidad, una moto, una vivienda etc. La programación de estos bolsillos se puede hacer desde la banca móvil o las apps de algunos bancos.

5. Ahorro en el uso de servicios públicos en el hogar: este es el típico consejo de ahorro, pero si se pone en práctica resulta ser muy útil. Se trata de recolectar en un balde el agua que sale de la ducha mientras se calienta. Estudios han demostrado que en ese intervalo de tiempo pueden salir hasta 15 litros por persona, y en un hogar promedio de 4 personas eso se traduce en 60 litros diarios que sirven para regar las plantas, trapear el piso, vaciar los sanitarios, lavar la loza y hasta para cepillarse los dientes.

De igual modo, algo tan básico como tapar las ollas a la hora de cocinar para que la cocción de los alimentos sea más rápida, y así evitar el consumo excesivo de gas o energía eléctrica.

Apagar luces y desconectar electrodomésticos que no se están usando aporta a la reducción de la tarifa de energía. No hay necesidad de dejar cargando los celulares toda la noche y menos ahora en cuarentena donde la mayoría del tiempo estamos en casa y no necesitamos salir.

Y finalmente, aprovechar el tiempo en casa para revisar las tuberías, posibles escapes de agua y hacer el mantenimiento respectivo para que esto no suceda.

6. Ahorro en alimentos: en los restaurantes por lo general se desperdicia el 40% de la comida que dejan los comensales, por eso la recomendación es cocinar lo justo para evitar desperdicios, hacer porciones teniendo en cuenta la edad (los niños por lo general comen porciones pequeñas) y el número de personas que hay en el hogar. En caso de que sobren alimentos de un día, guardarlos para utilizarlos en otra oportunidad.

7. No dejar de darse gustos, pero hacerlo con moderación: el aislamiento y los cambios de hábitos pueden tener un impacto alto en el estado de ánimo de muchas personas, por eso, es importante auto ayudarnos a sentirnos bien, dándonos gustos en cosas que nos gusten o nos apasionen. No hay que dejar de gastar en la familia, pero teniendo límites y gastando con moderación, sin derrochar. Para esto es clave destinar una parte del presupuesto para esto y no sobrepasarse de ese monto. Una opción para escapar de la rutina, es lamorada.com.co, el espacio de entretenimiento digital gratuito que Grupo Aval creó bajo su plataforma de #ExperienciasAval.

8. Colombiano compra colombiano: cada vez que se tenga la oportunidad, es importante apoyar a los productores internos e invertir en el país. Cuando se pueda viajar nuevamente, lo mejor es elegir destinos turísticos dentro de Colombia, que ofrecen una gran variedad de opciones y de paso se ayuda al sector turismo, tan afectado por la crisis.

Por último, hay que tener en cuenta que esto no solo aplica para el momento actual, estos son tips que se pueden utilizar siempre y que traerán grandes beneficios para el bolsillo de todos los colombianos.

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